Een gerenommeerd Nederlands dagblad publiceerde vorige week zaterdag een benedenmaats artikel over de voordelen van rood staan ten opzichte van creditcard schuld. Wellicht was de vakantieperiode oorzaak van het tekort aan kopij voor de weekend editie en moest er nog snel wat in elkaar worden getimmerd, maar de kwaliteit van journalistiek vooronderzoek liet te wensen over.

Het onderwerp is een serieuze. Geld lenen kost geld; weet u nog? En ja, het kost bij de ene meer dan bij de andere. Zo vergelijkt de journalist de kosten van credit card schuld met die van rood staan bij de bank. Het zal u niet verbazen dat credit card schulden duurder zijn dan roodstanden. De reden heb ik al eens aangegeven: credit card maatschappijen gaan voor volume, wat ten koste van de risico kwaliteit gaat en dus is de prijs van dat risico hoger. Banken zijn wat selectiever als het gaat om rood standen en rekenen daarom een lagere risico opslag.

Om dat prijs verschil te bewijzen, vergelijkt de journalist de maximaal toelaatbare debet rente op credit cards (16%) met roodstanden bij de Nederlandse grootbanken. En dan wordt het interessant. Allereerst wordt een overzicht gepresenteerd van de debetrentes bij de zeven Nederlandse banken. De tabel is gebaseerd op de totale kosten voor (hou u vast) “…Elke maand 14 dagen € 1000 tekort”. Voor de Rabo Bank (om er willekeurig maar eentje te noemen) zijn de kosten €59,38 op jaarbasis. Een simpele rekensom leert dat dit neer komt op €4,95 rentekosten per maand voor een gemiddelde roodstand van €500. Wat weinig lijkt, maar op zijn beurt weer neer komt op een jaarlijks rentepercentage van 11.9%. Hallo?! Goedkoper ben ik wel eens, maar voordelig? En hoe zit het met andere vormen van lenen? Ik weet wel een goedkopere manier (nee, geen zorgen ik houd me voor dit blog in…).

Ook wordt een rente percentage op roodstanden aangehaald van ‘slechts’ 8,4%, maar dan wel voor een limiet van €50.000. Hoe dat te vergelijken is met de rente op een credit card limiet van gemiddeld zo’n €2500 is mij volkomen onduidelijk.

Zij nog vermeld dat de tabel overigens van een van die zeven bank komt….

Het probleem wat ik hiermee heb is dat er verkapt advies wordt gegeven over de kosten van lenen op basis van incomplete en niet vergelijkbare informatie. Risicoprofiel, voorwaarden en de manier waarop rentepercentages worden gepresenteerd zijn geen details in kleine lettertjes, maar bepalen uiteindelijk wat er nu en straks moet worden betaald. Laat je daar onvoldoende over informeren en de gevolgen doen pijn. Gegarandeerd!

Ik zit te denken of ik niet een soort vertaalboek in het leven zou moeten roepen? Een woordenboek die ‘vertaald’ tussen wat er wordt beweerd en wat er wordt bedoeld. Hierbij een aantal voorbeelden:

Beweerd wordt:                                                                                 Bedoeld wordt:
0% rente in het eerste jaar                                                            Dat halen we vanaf jaar 2 gewoon in
Slechts €4 rente per maand `                                                      Dat is dan 11% op jaarbasis
Rood staan is 7,5% goedkoper dan een credit card           Maar wel minimum €50.000 lenen en geen alternatieven kennen

…u begrijpt mijn punt. En nu die ingezonden brief schrijven.

Groet,

Jelle de Graad
Algemeen Directeur
Monex Financiële Diensten BV – http://www.monex.nl